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3月30日，在建行2019年度业绩发布会上，建行行长刘桂平表示：依托金融科技和数字化经营，总体来看，建行的业务经营和管理受到的新冠肺炎疫情影响较小。
此次疫情期间，建行在金融科技系统和手段的支撑下，员工可居家远程受理业务，进行授信审批，保证了日常运营。此外，建行还在线上为客户提供各种金融产品与服务，并且开发了物资派送、居家购物等全新服务。
（建行2019年度业绩发布会）
银行越来越重视金融科技了
疫情期间，“无接触金融”成为最新趋势，而这一趋势火爆的背后，离不开金融科技的支持。
事实上，近年来各类银行都在积极拥抱金融科技。在上市银行刚刚披露的2019年年报中，多家银行在金融科技方面的投入均有所提高。
具体来看，在国有银行中，建行的金融科技投入最多，高达176.33亿元，占营业收入的2.50%，科技类人员占总员工人数的2.75%；工行投入163.74亿元，占营业收入的1.91%，金融科技人员占全行员工的7.8%；农行投入总额为127.9 亿元，占营业收入的2.04%；中行信息科技投入116.54亿元，占全部营业收入的2.12%，同比增长15.15%；邮储银行信息科技投入从上年的 71.97 亿元，提升至81.80 亿元，占营业收入比例为 2.96%；交行投入同比增长22.94％，占营业收入的2.57%。
在股份制银行中，2019年招行信息科技投入93.61亿元，同比增长43.97％，占营业收入的3.72％；平安银行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%，科技人员超7500人，同比增长超34％......
成果如何？
在银行投入了这么多资金以后，银行系金融科技都体现在哪些方面了？
属于大众投资者的智能投顾
说到银行系金融科技，大多数人最先想到的就是与投资理财直接相关的智能投顾。
智能投顾，主要是通过人工智能算法结合投资产品的历史情况、当前的经济形势和未来的预测，帮投资者做资产配置。
我们知道，传统的投资顾问是富人的专属服务，门槛通常至少在100万元以上。而智能投顾的目的就是服务于大众投资者，让所有投资者都能享受普惠性投资顾问。智能投顾也被视为银行主动拥抱金融科技的发力点之一。
自2016年12月招行推出首款银行系智能投顾产品“摩羯智投”开始，其他银行也陆续推出自家的智能投顾产品。2017年11月，作为首家宣布进军智能投顾领域的国有大行，工行正式上线“AI投”。
据不完全统计，目前已有11家银行推出了智能投顾产品，包括工行、中行、建行、招行、浦发、中信、兴业、平安、广发、光大和江苏银行。
具体来看，大多数银行系智能投顾产品门槛较低，起投金额为10000-20000元，可通过智能投资模型，分析股、债市等各类市场形势，为投资者量身推荐基金投资组合方案，投资者只需选择风险承受等级和投资期限即可；当基金组合不符合当前形势时，产品会自动重新计算并建议用户调整组合。
虽然智能投顾看起来十分美好，但现实和理想却有些差距。金融界发布的《中国智能投顾行业2018年6月报》和《中国智能投顾行业2018年９月报》显示，6月其所监测的各家智能投顾产品（包括银行系及其他平台）收益均告负；9月部分产品收益转正，但回撤较大，收益波动性大。
可见，在股市不景气的情况下，智能投顾也挽救不了什么。
另外，虽然银行系智能投顾已发展了3年多时间，但目前仅限于基金智能投顾，并未纳入银行理财、保险等产品。我国的智能投顾仍处于起步阶段，未来还有很长的路要走。
从线下到线上
金库君在综合各家银行科技投入情况后发现，APP是金融科技投入的重要“输出口”。
近年来，除了增加网点自助设备、打造“无人”银行以外，银行也在积极完善自家的APP功能。
（建行某网点自助设备）
以中行为例，去年6月中行正式发布手机银行6.0全新版。
从宣传上来看，这款APP有5大亮点。
首先，全流程在线，符合条件的用户可通过APP随时随地进行投资理财等操作，部分贷款产品也可直接在线申请，享受快速审批、放款服务，无需前往银行网点。
第二，覆盖多种场景，除了境内外综合金融服务专区外，还设置了生活服务专区，包括水、电、燃气等生活缴费项目、本地专属优惠、交通出行等多元化服务。
第三，提供实时智能应答服务，利用智能客服机器人、声纹识别、语音识别、语义分析等人工智能技术，随时为用户解决各种问题。
第四，满足个性化需求，利用大数据对用户行为偏好进行分析，为每位用户量身定制专属服务页面，且支持自主定制。
第五，升级资金安全保障，打造覆盖事前、事中、事后全流程的智能风控体系。
大概是手机银行APP功能已经相对完善的原因，中行年报显示，2019年电子渠道对网点业务的替代率达93.93%。
从银行员工数量也可以看出，近年来金融科技已助力银行业务成功向线上转型，不少员工已被人工智能取代。以工、农、中、建四大行为例，从2015年到2019年的4年时间里，员工共计减少了8.3万名。
走向日常生活
今年２月初，依托金融科技，在保障大多数金融业务都能线上完成的同时，各大银行APP还密集上线了“抗击疫情专属服务区”，推出线上问诊、疫情防治、口罩预约、线上捐款绿色通道、送药上门、同行查询等一系列民生服务。建行甚至还推出了一款无接触点单小程序......
在金库君看来，金融科技的本质是为用户提供更好的服务，同时提升用户金融体验感。如今为了更好地融入用户的生活，银行也开始走向日常化，开发除金融服务以外的新功能。金融科技的应用不再仅仅局限于金融业。
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